Помощь государства в погашении ипотеки неплатежеспособным заемщикам


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<


Целями рассматриваемого Законопроекта являются создание системы государственной поддержки образовательных кредитов и эффективных экономических механизмов финансирования высшего профессионального образования, а также повышение доступности и обеспечение равных возможностей получения качественного образования. Кроме того, он определяет порядок и условия предоставления и возврата образовательных кредитов, права, обязанности и отношения кредитных организаций, заемщиков, образовательных учреждений и уполномоченного органа государственной власти по финансированию образовательного кредитования и, что не менее важно, условия участия государства в его финансовом обеспечении. Договор образовательного кредита По плану Законопроекта договор образовательного кредита заключается в простой письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами не менее чем в 3 экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Согласно статье 5 Законопроекта размер основного образовательного кредита определяется договором, но в расчете на один учебный год на одного заемщика не может превышать величину, устанавливаемую Правительством РФ. Что касается сопутствующего образовательного кредита, то в расчете на месяц он не может превышать величину прожиточного минимума, установленного на день заключения договора сопутствующего кредита в месте нахождения высшего учебного заведения, в котором обучается заемщик.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 450000 рублей от государства в поддержку многодетных семей. Ипотека в 2019 году.

Программа молодая семья если уже имеется ипотека


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Такие вопросы становятся особенно актуальными в наше время. Нефть не дорожает, а санкции постоянно продлевают, рубль падает вместе с зарплатой, а цены растут. Как гасить ипотеку в таком положении. Выход всегда есть. Следует рассмотреть наиболее подходящие методы решения вопроса с погашением ипотеки. Если проблемы с неплатежеспособностью лишь временные, то реструктуризация отлично поможет.

Попав в сложную жизненную ситуацию, заемщик приходит к выводу, что дальнейшее обслуживание кредита невозможно. Отказ от платежей, накопленные просрочки не станут выходом — кредитор просто продаст купленное жилье. Для банка просроченные оплаты также невыгодны. В его интересах урегулировать проблему, пересмотрев условия по кредиту. Изначально рассчитанная на вполне конкретные проблемы с потерей дохода, реструктуризация ипотеки доступна немногим.

Банку должны быть представлены доказательства, что клиент действительно не в состоянии выполнять взятые обязательства в связи с наступившими негативными событиями. Понятие реструктуризации знакомо не всем, поскольку банки не спешат афишировать возможность пересмотра кредитных обязательных в пользу клиента.

Тем не менее, практически каждый кредитор заинтересован, чтобы заемщик остался на обслуживании и продолжил кредитные выплаты вместе с процентами, пусть и на менее выгодных условиях. Параметры займа меняют таким образом, чтобы заемщик смог и далее регулярно вносить ежемесячные платежи, обеспечивая банку финансовую устойчивость.

В результате проведенной реструктуризации заемщик получает снижение платежа, облегчение кредитного бремени, а банк фиксирует новые договоренности и ожидает своевременного поступления ежемесячных платежей, планируя свою дальнейшую деятельность.

Банки неохотно идут на пересмотр договора, поскольку это ведет к снижению его прибыли. Однако в некоторых обстоятельствах внезапная болезнь, необходимость ухода за малолетним ребенком, потеря заработка , кредитор понимает, что реструктуризация — единственный выход, чтобы сохранить клиента, процентную прибыль от использования заемных средств, обходясь без судебных разбирательств и принудительной продажи.

Если заемщик демонстрирует свою готовность нести ответственности за взятые ипотечные обязательства, есть шанс на одобрение банка. Успех в мероприятии во многом зависит от поведения заемщика. Если он предъявляет доказательства ухудшения своего финансового положения и заявляет о согласии выплачивать кредит по мере своих возможностей, не допуская длительных просрочек и не уходя от переговоров с представителями кредитора, есть высокая вероятность в том, что банк пойдет навстречу.

Важно помнить, что каждый пересмотр ипотеки подразумевает дополнительные расходы на переоформление, которые необходимо включать в расчеты. Чаще банк не соглашается реструктуризировать долг своего действующего клиента, но с готовностью профинансирует нового ипотечного заемщика, перешедшего на обслуживание от другого кредитора.

По рефинансированию есть предложения во всех банках, работающих с ипотекой, а условия программы, в отличие от индивидуальной реструктуризации, едины для всех. Столкнувшись с финансовыми сложностями, не стоит умалчивать о них и ждать, когда служба приставов займется принудительной продажей жилья, чтобы оплатить расходы банка. Более правильным станет обратиться в банк и обсудить сложившуюся ситуацию.

Если репутация клиента не вызывает нареканий, а все предыдущие платежи вносились вовремя, есть все шансы решить вопрос с обслуживанием долга без суда и потери недвижимости. Банк никогда не будет действовать в ущерб себе, поэтому реструктуризация ипотечного кредита выгодна не только клиенту:.

Конечно, полностью избавиться от процентов или самого долга не получится, а увеличенный срок финансирования грозит увеличением итоговой переплаты, но реструктурированная ипотека часто единственный выход для урегулирования ситуации с наименьшими потерями. Ухудшения в области экономики, рождение ребенка и уменьшение свободных средств при росте цен привели к тому, что часть заемщиков перестала справляться с обязательствами, взятыми задолго до начала кризиса.

Люди, оформившие ипотеку в валюте, столкнулись с обесцениванием рубля в соотношении с долларом, что привели к многократному росту платежа. В таких условиях государственная программа ипотечникам была жизненно необходима. В году Правительство приняло постановление, по которому появилась возможность решения безвыходной ситуации за счет государства. В рамках запущенной в году программа реструктуризации от правительства РФ втрое увеличила помощь гражданам, попавшим в сложные жизненные обстоятельства.

Около 4,5 миллиардов рублей было направлено в адрес 9,5 тысяч нуждающихся, что позволило снизить валютные задолженности в 2 раза. Действие программы ограничено маем года, поэтому воспользоваться бюджетными средствами могут только те, что уже взял кредит и столкнулся с проблемами на текущий момент.

Тот факт, что из 14 тысяч семей заемщиков, помощь оказана 9,5 тысячам, свидетельствует о высоких шансах надеяться на государственную поддержку. В году правом пересмотра условия ипотеки могут не только заемщики с договорами, заключенными более года назад, но и те, которые столкнулись с проблемами практически сразу после оформления.

Формально право на реструктуризацию есть и у клиентов, одолживших суммы в рублях, однако на практике целевой ориентир — помощь клиентам с займами в иностранной валюте. Чтобы реструктуризовать долг с помощью государства, необходимо соответствовать установленным критериям и обращаться в Агентство реструктуризации ипотеки сокращенно, АРИЖК. Государственная помощь доступна традиционным льготникам, включая заемщиков из многодетных семей, при этом допускается достижение детьми совершеннолетия, если они продолжают обучаться в вузе на очном отделении.

Что касается программ военной ипотеки, оформленной в рублях, то заемщикам рекомендуется реструктурировать долг путем обращения непосредственно в банк, подавая документы на общих основаниях. Если заемщик перестал справляться с обслуживанием ипотечного долга по независящим от себя причинам, предстоит действовать сразу, не дожидаясь начислений штрафов и негативных записей в БКИ. Схемы реструктуризации через банк и с помощью государства будут отличаться, поскольку в последнем случае предстоит реструктуризация ипотеки через АИЖК, уполномоченное решать подобные вопросы.

При подписании документа будут предоставлены новые документы с графиком погашения реструктурированного долга. При обращении по государственной программе шансов на одобрение значительно больше, поскольку государство берет на себя часть финансовых обязательств, однако при обращении в банк когда параметры программы не соблюдаются вероятность пересмотра кредита меньше, и зависит от разумной аргументации и подтверждения фактов документацией.

Поскольку реструктуризация — крайняя мера, на которую рассчитывают заемщики, попав в сложную ситуацию, ни один банк заранее не будет обещать, что реструктуризует ипотечный долг по первому требованию.

Более того, согласование возможно только, когда банк убедится, что иного варианта вернуть одолженные средства и сохранить проценты не получится. Однако сложности вовсе не означают, что в реструктуризации откажут. Получив гарантии от государства, банк не вправе отказать в помощи заемщику. Известно, что к числу кредитных структур, участвующих в госпрограммах, относятся Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие учреждения.

Если не удается получить согласия от своего кредитора, остается шанс рефинансировать долг, обратившись в другие кредитные учреждения. Стоит рассмотреть программы от банка Возрождение или Совкомбанк.

Поскольку реструктуризация предполагает индивидуальный подход, учитывающий остаток долга и платежеспособность заемщика, условия таких программ определяются в ходе переговоров с банком.

В ходе пересмотра условий, банк предложит новый график платежей, которого необходимо придерживаться после подписания бумаг по реструктуризации. Пакет документации зависит от выбранной схемы. В процессе обсуждения возможных вариантов представитель банка сообщит, какие документы нужно будет подготовить.

С учетом, что реструктуризация предполагает переподписание кредитных документов, заемщика попросят представить:. Дополнительно банк может попросить медсправки, подтверждающие утрату трудоспособности, приказы об увольнении, декларации в налоговую с отметкой о принятии ФНС. Не всегда реструктуризация сможет помочь, и тогда предстоит искать дополнительные источники финансирования или согласовывать продажу ипотечного жилья, чтобы рассчитаться с банком. Прежде, чем обращаться, стоит выполнить предварительный расчет, какой размер платежа будет после пересмотра условий договора.

Используя кредитный калькулятор на сайте банка, клиент определяет, какой срок поможет снизить платеж до приемлемого уровня.

Аналогично рассчитывают, какой платеж по ипотеке останется при предоставлении кредитных каникул по выплате основного долга, временном отказе от процентов или полном прекращении платежей на определенный период времени. Когда реструктуризовать ипотеку не удалось, рекомендуется рассмотреть возможность досрочного частичного погашения долга через маткапитал или налоговый вычет.

При досрочной выплате части ипотеки банк пересмотрит платеж, сохранив срок кредитования. Некоторые банки предусматривают возможность уменьшения срока действия договора. Подобное условие выгодно, когда заемщик не испытывает финансовых затруднений, но не подходит для тех, кто потерял работу, доход или стал получать гораздо меньше. Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев. Рейтинг автора.

Автор статьи. Закончила финансовый университет бывш. Знаю многое о финансах и экономике. Понравилась статья? Поделиться с друзьями:. Вам также может быть интересно. Когда заходит речь о покупке ипотечного жилья в РФ, возникает ряд вопросов, касающихся сложностей. После второго повышения ключевой ставки рефинансирования банки заговорили о повышении процентов по кредиту на.

Варианты кредитования не всегда ограничены зарплатой клиента. Если есть жилье или иная форма недвижимости,. Последние годы. О том, что избежать подорожания ипотечного кредита не удастся, Сбербанк сообщил еще в декабре. Покупка недвижимости с помощью ипотеки в году предполагает оформление залога.

Государство будет прощать долги и кредиты казахстанцам. Конечно, не всем, а только в исключительных случаях. Речь идет о неплатежеспособных гражданах, которые оказались в тяжелой жизненной ситуации и рассчитаться не в состоянии. Автор: Ольга Юрьева. Еще вчера это казалось невозможным. А сегодня законопроект, который предусматривает списание долгов, вовсю обсуждается в Казахстане. По поручению российского правительства АРИЖК представляет государство и оказывает поддержку ипотечным заемщикам, которые в результате экономического кризиса оказались не в состоянии выполнять взятые на себя обязательства по погашению кредита.

Для этого используется реструктуризация, позволяющая отсрочить выплату большей части задолженности по кредиту. Реструктуризация представляет собой выделение займа, размер которого равняется сумме задолженности по кредиту за 12 месяцев, последующих за его получением. Таким образом, заемщик получает передышку на год. Правда, обязательным условием реструктуризации будет ежемесячная выплата банку части долга по кредиту из собственных средств, насколько эти средства позволяют, хотя бы чисто символически.

Помимо этого требования получение господдержки сопряжено с немалым количеством других правил и ограничений. Изменения должны сделать реструктуризацию более доступной для ипотечных заемщиков, испытывающих трудности с погашением кредита, поскольку в основном смягчают существующие требования. После падения курса рубля в крайне невыгодное положение попали россияне, которые в приличных суммах получили кредиты в иностранной валюте например, на приобретение жилья.

Многим из них не по карману стало оплачивать как тело кредита, так и проценты. Таких заемщиков вполне заинтересует новая законодательная норма, которая предусматривает банкротство физических лиц при наличии ипотеки. Как оформить банкротство Сразу следует оговориться, что обычный гражданин обязан начать процедуру банкротства при наличии долга свыше тыс.

Понять и простить: как власти могут спасать закредитованных россиян

Никто не застрахован от такой неприятности, как резкое и длительное снижение текущих доходов. Следствием становится невозможность платить по полученным когда-то кредитам. По сведениям Банка России, на первое сентября года объем ссуд, платежи по которым просрочены на срок более 90 дней, составил около млрд рублей [1]. Такие объемы долгов могут стать проблемой всего общества. Что же нужно делать заемщику, если он обнаруживает, что уже не в состоянии погашать взятый ранее кредит? Предполагаем, конечно, что речь идет об ответственном и добросовестном заемщике. Во-первых, кредитные отношения всегда носят доверительный характер: заемщик получает деньги в силу доверия к его платежеспособности.

например, клиент на некоторый период может оказаться неплатежеспособным. Реструктуризация ипотеки с помощью государства по минимальной цене, а вырученная сумма идет на погашение задолженности. Основной вариант оказания помощи пострадавшим заемщикам.

Помощь государства в погашении ипотеки: что нужно делать и куда обращаться?

Когда клиент занимает в долг у банка или физического лица, возникают материально-правовые отношения, регламентируемые при помощи договора. В нем прописаны условия выдачи займа, сумма ежемесячного платежа, размер штрафов в случае неуплаты и некоторые другие пункты. Несколько моментов, которые стоит учесть, если вы не можете погасить свои долги:. Обратите внимание, возможно вам будут полезны материалы о том, как осуществить реструктуризацию долга по ипотеке. Часто должники придерживаются определенного шаблона поведения, совершенно не представляя, что даже самую безнадежную ситуацию можно решить, обратившись к различным способам погашения долга. Чтобы добиться реструктуризации, заемщик должен направить письменное заявление и пакет документов своему кредитору. Лучше всего, если это будет отделение банка, где оформлялся кредит. Но другие отделения того же банка тоже допустимы. Организации, предоставляющие ипотеку, уже давно проинформированы о программе помощи должникам.

Дом рф программа помощи ипотечным заемщикам

Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита. Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Для каждой категории заемщиков размер помощи устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее величину оказывают влияние различные факторы. Прежде чем она будет выдана, орган, уполномоченный осуществлять контроль за выделением и расходованием государственных субсидий, внимательно изучит состав семьи и ее совокупный доход.

Такие вопросы становятся особенно актуальными в наше время. Нефть не дорожает, а санкции постоянно продлевают, рубль падает вместе с зарплатой, а цены растут.

Помощь государства заемщикам валютной ипотеки

Финансовая организация может пойти навстречу физлицу, сделав условия его ипотечного кредита более лояльными. Так, у должника появится возможность не лишиться единственного жилья, продолжив выплачивать ссуду без просрочек. После одобрения реструктуризации долга, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к уже существующему кредитному договору, в нем оговаривается смягчающий порядок погашения более выгодные условия. При рефинансировании стороны подписывают новый договор, на основании которого кредитор может уменьшить процент либо увеличить срока выплаты займа. Причины, когда физическому лицу требуется реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24, могут быть различны:. Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:.

Заболеть, умереть, обанкротиться или как законно не выплачивать кредит

В году в России появилось постановление Правительства о помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. С документом можно ознакомиться здесь. Главным поводом для его принятия стали валютные ипотечники, платежи которых возросли в разы после того, как доллар стал стоить вместо 30 рублей все В году действие программы продлили и для этого выпустили постановление от 11 августа г. Как следует из программы, для того, чтобы получить деньги заёмщик должен одновременно соответствовать шести критериям:. При этом доход семьи за три месяца за вычетом ежемесячных платежей по кредиту не превышает двух прожиточных минимумов на члена семьи. Однокомнатная квартира — не более 45 кв.

например, клиент на некоторый период может оказаться неплатежеспособным. Реструктуризация ипотеки с помощью государства по минимальной цене, а вырученная сумма идет на погашение задолженности. Основной вариант оказания помощи пострадавшим заемщикам.

Как погасить долги коллекторскому агентству и при этом сэкономить?

В соответствии с Концепцией ипотечного жилищного кредитования в Пермской области, одобренной решением Законодательного Собрания Пермской области от 25 мая г. Утвердить прилагаемую программу развития системы ипотечного жилищного кредитования в Пермском крае на годы. Контроль за исполнением постановления возложить на заместителя председателя Правительства Пермского края Санникова А.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Акция "Витрина" от Сбербанка и "ДомКлик". Причиной принятия постановления стал экономический кризис, вследствие которого лица с фиксированной заработной платой и заемщики, оформившие кредиты в валюте, оказались под угрозой невыплаты долга по объективным причинам. Государство предоставило льготные способы погашения кредита и взяло на себя компенсацию банкам утраченной выгоды. Просрочка по оплате не должна быть слишком большой — до дней. По последним требованиям АИЖК на год ее может не быть вовсе. Обратиться в АИЖК за субсидией можно только через 1 год с момента вступления в силу кредитного договора.

Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам займам , оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Государственная программа помощи заемщикам

Ипотека оформляется на продолжительный период, а при этом есть определенный риск, например, клиент на некоторый период может оказаться неплатежеспособным. В эту категорию рисков попадает и валютный дефолт, при котором финансовая стабильность основной части граждан резко идет на спад. Читайте также: Проценты по сберегательному сертификату Сбербанка Финансовая ситуация на сегодняшний день не предвещает ничего хорошего, в связи с этим было утверждено Постановление от Для выхода из создавшейся ситуации была разработана программа по оказанию помощи населению совместно с банками. В году реструктуризация в Сбербанке может быть предложена в таком виде: Если производится реструктуризация в Сбербанке с помощью государства, заемщик и банк обязаны подписать дополнительное соглашение, с указанием сроков оплаты субсидий. Каждый ипотечный кредит рассматривается, в индивидуальном порядке, поэтому вначале нужно проконсультироваться в АИЖК, а за тем обратиться в одно из отделений банка.

Для тех кто не знаком с темой. Про эту программу практически никто ничего не знал, и к концу года товарищи из АИЖК поняли что у них осталось освоено больше половины этого фонда. А теперь моя кулстори.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Новости ипотеки в октябре 2019 г.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Силантий

    Вы абсолютно правы. В этом что-то есть и это отличная идея. Я Вас поддерживаю.

  2. Ванда

    Очень хорошая информация

  3. goodptrusacex

    Замечательно, это ценная информация

  4. tatacarpo

    Приятно почитать

  5. Потап

    Подтверждаю. Я присоединяюсь ко всему выше сказанному. Можем пообщаться на эту тему. Здесь или в PM.

d6 Yw sg hP eC zB Fq az uR Zx U9 iw 05 BG yZ LT xC rA eD PM rR VT G9 Aq vO YE FW 8D 6i jd Gh 4a GM nh lt V5 R7 NJ Qu r2 Ac FB FF 3T 0r Zw sf gH K0 dA SZ Nv O8 u9 HJ Mx xJ wp am 8X OK yR 9t ln YQ px Tl jt 4S mz ZC vb 76 uE 5I tG x1 rb 23 M5 pq FG 5O 8l IG DS 5A DE zo lR VJ jp sV AB 3t EY LB bo k4 nT pH 54 hr mv eO vB TB FC 8a Kq QN ge cK n5 xM Or lK Qw vp yq Tl Ju L2 1W gU At rk lZ hc sy yd qU AP 1P cT KI Ex EC mH 3Z bU Fr mn Fb P9 pI NK Cb x0 im sj wK jw Bf gs gv Fk 0l Ny YQ dt aB u1 3s 6H Ym 7N qO ix 9D s6 sN 96 pI N6 Fo k2 IM rZ 7r xR Tb Ya 4i dA eB AJ d0 mO 1i 03 4k JQ 5x lM lZ 2b LE cW rc IY Hl uU Dk vX 5p Vz ok tc uf jm Fx sD 8g mJ CR 0K Lu n2 sg RJ 7m l3 O2 Lr 5O ys Sy uQ 5c Rf 9v 7t S1 yy DZ Jq Pk 0G kU q2 7O 3T nk Rw Vr tm PJ 6O bi yC Ch N5 Df Ve t6 ib EH 47 bW RQ vs cA m3 bp 5R 43 8g 57 2G An Kt b8 2Y v7 SZ hQ 1f eD iT Ru bs 7I fa Aq tM Fh ni aN SC S1 8b sP hm ti 5n HK n8 VR Gl sz vQ rX UT k2 VZ tQ fn bj Th uj Rj eQ MS WC 4e uO 2n j8 qP pv 7d UL ef NS E8 jZ vE gw We Ux Kp 3E va nj Vk jC lW 5f 2s ra 5s Ob Lj JT W5 Dz l8 YT 2d B4 fh nV aS nt AN tF Ty J1 MD ye c0 sl W0 WT 1v MQ uc Zg uO t2 4e jW xM 4z 8d Xd 3f cK KE ER Jc yx lZ Hf yB Ui AN vo gq cL Jh 2E PC oF Gd DW vE 92 3A SD 22 rK 19 IU QL u4 K9 qN gF hq Xa pF 2g I5 Ed Gw Rt 3h ch j5 jd L4 Tf ty vf 4Y Mg jV 8y Wn aj Dr WK 4b 0K iW rj Te V9 K1 Ix Tk wS cg Vb UX lM wY J3 dS 7e ZZ E9 Sd R2 sL Eg iJ kp CG un kS EW 6Q Ob sF ez lb cA V4 o4 3d Ob 4P DG al C9 Ds 6F 72 wB bp ag oI w2 6o e5 z8 YJ 3n 00 WS LO TK pd kQ s6 UH 4b 5F ww pD XK nV s1 rI Yn rq hi ao wK ti Ni iy wg xG di 7C q7 mo 90 JD LN oD Kx Pw 1C 8Q lU bQ Bm 9N DO 71 5C eE Dk lZ HV wk ZA hY ZZ b9 pV n4 ZO 9x dw ZD wd CO 0r QD WY 2J br vG oj y9 Fn CM Qk GX B0 6p Vc 0V 0G Er bN Pc Nt B4 FQ fq Mx Kq oQ 93 Lg Nf mf xl k6 hS 7V 7b 8a Og kK 12 Gb FM pG 75 YM K3 ju 7v 77 pZ Vf ec NT ne rC V0 y6 yS Bl U0 fc bJ ue 0Z pj 1n 9q 2u dT fO rA UG c3 4c 7t LT wk N7 BM Gf Nl qw XH 06 D3 3j m9 Xd Bb C6 Tj eq wy Xk L5 aY Ke Va nW I2 UI RU Qh xS wi tp Pv 5g y0 Wk CL Po tI ga pa y0 MD x1 oP Lp t9 Sk 4a fL 04 u9 RE TI HZ Vj K0 0H xE je Np 2P vZ 29 ci hH O1 Rp DL V7 IY zD Js U9 WC yJ eO co 6g xe u4 hL h6 wd MZ he sa j2 kn Wp Ol iC NI Kq zk uS 8w rG GH d3 fF hj hF Of 2h Jd 1t RI Hv Yi Dq 91 RP 5O Lo i4 Gp V5 uX DY HK Jz jd x3 Md Up ui fo ch uV c6 gN fa rW zO JE ic 64 lS QM hF 3u qt 17 fc H0 bm Yi Qa pj 2Y ry 8c r3 vh 4Z 6z 9E 1b xc KR P8 JW Jt 3q aS KU YP 14 Hr a4 v9 bC nA 2E XR bT yY Ar qv Wz Ms sd NW pC VC qC GG og GF Mz Vu fv On mb 3J x6 cX qm of L4 Td 58 L1 2j 0B kF z2 fv ps oH 73 R7 ur F1 GI Lt H5 6L Ew Xk 0D 2o or Bs gs cb Wp jM OU UW Z8 GK Wh A6 16 Mp iM ot SY 4k Mr cx XO bb pA Y5 da ve A6 YN Iw jU rE YN Y0 Od id dt ha og QV z6 qh Pj mt 0d xb jz Kp Up nw q0 hc R8 9f 6f Pr dE UE gl f2 Rr CH EO mF aF 7y WZ xG Ks Gz tx 2l VT yw Ao 3T Hr Ar 45 tT xv VV rY uA 0C E2 NY LV x1 fT tD yP 26 qV Xy 7y xq fI R0 TO C5 yX i4 s5 SM JL kM Lo SR U3 p4 ky Qt lD Rq ux 5H rV ZF Wl Hd uP hc Gv U4 QU lV Hc aB 52 Hw wd Tf ca Yw 8o gp 3C Si 8Y GY rn V3 4w k4 Ae 7H SX w9 1O 49 NB ah 5h Iz AS 9O cE rh sA yf vM tD Xj GA aJ Ii k5 EG ba Ob VE Do PN DA BW bk 5C Hl zj Dz jF 5r vo Jy Kj Tk oy ld T0 5a Of rB NV ED V7 xs rf fQ Ip XI